Calculadora de interés compuesto con impuestos
Simula tus aportaciones y mira cuánto te queda de verdad después de impuestos, con la fiscalidad española del ahorro.
1Punto de partida
2Aportaciones
3Fiscalidad
Opciones avanzadas
Cada cuánto se suman los intereses al saldo (por defecto, mensual). Si solo conoces la TAE, elige Anual. No cambia lo que aportas: eso se elige en el bloque 2.
Evolución año a año
Pasa el ratón (o toca) una barra para ver las aportaciones de ese año.
Ver detalle por año
| Año | Aportado | Intereses del año | Impuestos | Saldo neto |
|---|
Cómo se calcula (y sus límites)
- Las aportaciones se ingresan al inicio o al final de cada periodo (semanal = 52 al año). La rentabilidad es constante: no hay volatilidad, comisiones ni inflación.
- Cuenta o depósito: los intereses tributan cada año. Se calcula el impuesto sobre los intereses de ese año y se descuenta del saldo, así que el dinero que pagas deja de generar intereses. Se supone que no tienes otras rentas del ahorro ese año.
- Fondo indexado: el impuesto se paga una sola vez, al vender toda la posición, sobre la ganancia total. Los traspasos entre fondos difieren el pago, y vender por partes en varios años puede reducir la factura; este modelo no lo refleja.
- Escala del ahorro (territorio común, 2025-2026): 19% hasta 6.000 €, 21% hasta 50.000 €, 23% hasta 200.000 €, 27% hasta 300.000 € y 30% a partir de ahí. País Vasco y Navarra tienen escalas distintas: usa el tipo fijo.
- Resultado orientativo. No es asesoramiento financiero ni fiscal.
Cómo usar la calculadora de interés compuesto
- Capital inicial: lo que ya tienes ahorrado (puede ser 0).
- Aportaciones: el importe y la frecuencia (semanal, mensual, trimestral, semestral o anual); elige si entra al inicio o al final de cada periodo.
- Rentabilidad anual: la TIN o la rentabilidad esperada. Prueba varios escenarios (prudente, medio, optimista): ninguna rentabilidad futura está garantizada.
- Años: el plazo de la inversión. En «Opciones avanzadas» puedes cambiar cada cuánto se abonan los intereses (por defecto, mensual).
- Fiscalidad: elige cuenta o depósito (tributa cada año), fondo indexado (tributa al vender) o sin impuestos para ver el resultado bruto.
Ejemplo: cuánto te quitan los impuestos
Con 5.000 € iniciales y 200 € al mes durante 20 años al 4% anual (capitalización mensual), aportas 53.000 € en total. Este es el resultado según el producto, con la escala del ahorro de territorio común:
| Escenario | Saldo final | Impuestos pagados |
|---|---|---|
| Sin impuestos (bruto) | 84.468 € | 0 € |
| Cuenta o depósito (tributa cada año) | 77.064 € | 5.645 € |
| Fondo indexado (tributa al vender) | 77.980 € | 6.488 € |
El fondo paga algo más de impuestos en total, pero los paga al final, así que el dinero no deja de generar intereses por el camino y acaba con unos 900 € más que la cuenta. Es un ejemplo con la misma rentabilidad constante y sin comisiones: en la realidad la rentabilidad de un fondo varía y tiene costes.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula el interés compuesto con aportaciones mensuales?
Se aplica la tasa mensual al saldo y se suma la aportación cada mes. La fórmula está explicada con ejemplos en la fórmula del interés compuesto paso a paso.
¿Cómo tributan los intereses en España?
Los intereses y las ganancias del ahorro tributan en la base del ahorro del IRPF. En territorio común: 19% hasta 6.000 €, 21% hasta 50.000 €, 23% hasta 200.000 €, 27% hasta 300.000 € y 30% por encima. País Vasco y Navarra tienen escalas propias: usa el tipo fijo.
¿Por qué sale distinto en una cuenta y en un fondo?
Una cuenta o depósito tributa cada año, y eso reduce el dinero que sigue generando intereses. Un fondo tributa cuando vendes (y los traspasos entre fondos aplazan el pago), así que el capital trabaja más tiempo.
¿Qué rentabilidad debo poner?
Depende del producto y del momento. Para una cuenta o un depósito, usa la TAE que te ofrezca el banco (mira TIN vs TAE); para un fondo, prueba varios escenarios en lugar de fiarte de una cifra única.
¿Qué cambia si aporto al inicio o al final del periodo?
Al inicio del mes la aportación genera intereses ese mismo mes. Con 5.000 € iniciales y 200 € al mes durante 20 años al 4% sin impuestos, aportar al inicio en lugar de al final sube el resultado de 84.468 € a 84.712 €.
¿Se guardan mis datos?
No. El cálculo se hace en tu navegador y no se envía nada a ningún servidor.